Creditele ar putea avea dobânzi mai mici: ce prevede noua inițiativă
Un proiect legislativ recent aflat în discuție are potențialul de a transforma modul în care sunt calculate costurile creditelor pentru populație. Scopul principal al inițiativei este limitarea dobânzii anuale efective (DAE), astfel încât aceasta să se alinieze mai bine la nivelul stabilit de Banca Națională a României (BNR).
Dacă această propunere va fi adoptată de către autorități, se preconizează că va reduce semnificativ plafonul maxim al dobânzilor aplicate de instituțiile financiare, atât pentru creditele ipotecare, cât și pentru cele de consum. În particular, împrumuturile pentru achiziția de locuințe nu vor putea avea o DAE ce depășește cu mai mult de 3 puncte procentuale dobânda de referință a BNR. În cazul creditelor de consum, limita ar urma să fie stabilită la un maximum de 10 puncte procentuale peste aceeași dobândă de referință.
Actualmente, legislația permite ca dobânzile la creditele ipotecare să depășească cu până la 8 puncte procentuale rata de referință, iar pentru creditele de consum acest plafon poate ajunge chiar la 27 de puncte procentuale. În acest context, noua inițiativă ar restrânge substanțial marja de manevră a creditorilor în stabilirea costurilor asociate împrumuturilor.
În plus față de plafonarea dobânzilor, inițiativa va introduce și reglementări mai stricte privind transparența. Astfel, instituțiile financiare vor fi obligate să insereze avertismente clare și vizibile în toate materialele de marketing și în documentele precontractuale. Aceste mesaje vor avea rolul de a evidenția costurile reale ale împrumuturilor, riscurile legate de creditele în valută sau cu dobânzi variabile, precum și diferențele dintre opțiunile de rambursare disponibile.
Totuși, aceste măsuri nu se vor aplica imediat. Proiectul legislativ trebuie să urmeze un proces detaliat care implică dezbateri în Parlament, obținerea unui vot favorabil, promulgarea din partea președintelui și, în final, publicarea în Monitorul Oficial. Numai după parcurgerea acestor etape, noile reglementări vor putea influența realmente piața creditelor.