Parlamentul a adoptat legea conturilor individuale de investiții pentru viitor
Românii ar putea avea la dispoziție un nou instrument pentru a-și construi economii pe termen lung, după ce Parlamentul a adoptat legea privind înființarea și funcționarea Conturilor Individuale de Investiții pentru Viitor. Proiectul a trecut săptămâna trecută de Camera Deputaților, după ce fusese aprobat anterior de Senat.
Un sistem complementar, nu o înlocuire a pensiei publice
Sistemul este gândit ca o variantă suplimentară de economisire pentru perioada pensionării. Conturile nu înlocuiesc pensia publică, contribuțiile la Pilonul II sau pensiile facultative din Pilonul III, ci permit acumularea voluntară a unui capital propriu, care poate fi investit pe termen lung.
Cum se deschide contul și unde sunt direcționați banii
Persoanele care vor opta pentru acest sistem își vor putea deschide un cont la o bancă sau la o societate de brokeraj autorizată. Contribuțiile vor putea fi direcționate către instrumente financiare eligibile, precum acțiuni, obligațiuni sau fonduri de investiții. Spre deosebire de un simplu cont de economii, banii nu vor sta neapărat în numerar. Titularul va putea decide, în limitele prevăzute de lege, modul în care sunt investiți, ceea ce înseamnă că rezultatul final va depinde și de evoluția piețelor financiare.
Două variante de cont, cu tratamente fiscale diferite
Legea prevede două variante de cont, cu tratamente fiscale diferite. În cazul CEI-S, contribuțiile provin din venituri deja impozitate, iar câștigurile acumulate beneficiază de regimul fiscal prevăzut de lege. Pentru CEI-D, contribuțiile pot beneficia de deductibilitate în condițiile stabilite, impozitarea fiind amânată până la retragerea banilor.
O simulare arată un potențial semnificativ pe termen lung
Diferența dintre suma depusă și valoarea finală a economiilor poate fi semnificativă atunci când investițiile sunt păstrate pe o perioadă lungă. De exemplu, o contribuție de 300 de lei pe lună, menținută timp de 35 de ani, înseamnă 126.000 de lei depuși efectiv. Într-o simulare prezentată în cadrul susținerii proiectului, la un randament real mediu de 7% pe an, capitalul acumulat ar putea depăși 500.000 de lei. Această valoare este însă doar o simulare, nu o sumă garantată.
Riscurile investițiilor pe piața de capital
Investițiile pe piața de capital implică riscuri, iar valoarea activelor poate crește sau scădea. Rezultatul depinde de contribuțiile efectuate, perioada de investiție, costuri și performanța instrumentelor alese.
Mecanismul nu este încă disponibil
Deocamdată, noul mecanism nu este disponibil. După adoptarea de către Parlament, legea trebuie promulgată și publicată în Monitorul Oficial, urmând apoi să fie puse la punct mecanismele necesare aplicării.
Astfel, pentru cei interesați, noul sistem ar putea deveni o modalitate suplimentară de a transforma economisirea lunară într-un capital destinat perioadei de după retragerea din activitate.