Românii copleșiți de rate. Cererile de renegociere a creditelor au urcat cu 60%

Cererile de renegociere a creditelor au crescut cu 60% în 2026

Numărul românilor care încearcă să obțină condiții mai ușor de suportat pentru plata creditelor a crescut semnificativ în 2026. În primele nouă luni ale anului, solicitările de negociere înregistrate de Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) au fost cu 60% mai numeroase decât în aceeași perioadă din 2025.

Potrivit datelor publicate de CSALB, între ianuarie și septembrie 2026 au fost înregistrate 3.394 de cereri din partea consumatorilor, comparativ cu 2.121 în primele nouă luni ale anului trecut. Evoluția indică o creștere a numărului persoanelor care caută soluții pentru a-și gestiona mai bine obligațiile financiare.

Creștere accentuată la instituțiile financiare nebancare

Cele mai multe solicitări au fost adresate băncilor, însă creșterea cea mai accentuată s-a înregistrat în cazul instituțiilor financiare nebancare (IFN). Din totalul cererilor depuse în primele nouă luni ale anului, 2.287 au vizat relațiile cu băncile, față de 1.620 în aceeași perioadă din 2025. În cazul IFN-urilor, numărul solicitărilor a ajuns la 1.107, comparativ cu 501 anul trecut.

Astfel, cererile privind creditele bancare au crescut cu aproximativ 41%, în timp ce cele referitoare la împrumuturile acordate de IFN-uri s-au majorat cu aproape 121%. Ponderea acestora din urmă în totalul solicitărilor a urcat de la 23,6% la 32,6%.

Băncile acceptă negocierea, IFN-urile o refuză

Diferențele dintre cele două categorii de creditori sunt evidente în rezultatele raportate de CSALB. Din cele 1.950 de solicitări adresate băncilor care puteau fi negociate, 572 au fost acceptate pentru deschiderea unor dosare de conciliere. În schimb, niciunul dintre IFN-urile vizate de cele 1.107 cereri nu a acceptat negocierea prin intermediul unui conciliator CSALB.

Există însă și situații în care clienții au reușit să obțină o soluție direct de la creditor, după sesizarea Centrului. În primele nouă luni din 2026, 277 de cereri adresate băncilor au fost rezolvate pe această cale. În cazul IFN-urilor, au fost înregistrate 56 de înțelegeri directe. În total, 333 de solicitări au fost soluționate prin discuții directe între consumatori și instituțiile financiare, față de 217 în perioada similară a anului trecut.

Nouă din zece negocieri s-au încheiat cu o înțelegere

Deși acceptarea unei cereri de negociere nu este garantată, rezultatele procedurilor desfășurate arată că dialogul poate conduce la soluții concrete. Conform CSALB, aproximativ 90% dintre negocierile derulate în 2026 s-au încheiat cu acceptarea soluțiilor propuse de conciliatori de către ambele părți. Procentul se referă strict la negocierile care au avut loc, nu la toate solicitările depuse.

Beneficiile financiare obținute de consumatori prin negocierile intermediate în acest an au ajuns la aproximativ 1,2 milioane de euro. În funcție de situație și de acordul părților, acestea pot însemna reducerea unor costuri ale creditului, modificarea condițiilor de rambursare sau alte facilități financiare. De la înființarea mecanismului, valoarea cumulată a beneficiilor obținute de consumatori prin conciliere a ajuns la aproximativ 18,7 milioane de euro.

Procedura poate contribui și la evitarea unor procese de durată. În primele nouă luni din 2026, 73 de litigii aflate deja pe rolul instanțelor au fost închise pe cale amiabilă cu ajutorul CSALB. Din 2021 până în prezent, aproximativ 900 de astfel de cazuri au fost soluționate fără continuarea procesului.

Cum pot românii să ceară renegocierea unui credit

Persoanele care întâmpină dificultăți în relația cu banca sau cu un IFN pot solicita sprijinul CSALB pentru a încerca să ajungă la o înțelegere. Procedura este gratuită pentru consumatori și poate fi inițiată online, fără să fie necesară deplasarea la sediul instituției.

Pentru depunerea unei solicitări, consumatorii trebuie să completeze formularul disponibil pe site-ul oficial al Centrului, să explice problema întâmpinată și să precizeze ce soluție urmăresc. Este recomandat să atașeze documente relevante, precum contractul de credit sau dovezi care justifică schimbarea situației financiare. Dacă instituția financiară acceptă negocierea, este desemnat un conciliator care analizează cazul și propune o soluție. Înțelegerea produce efecte numai dacă este acceptată de ambele părți. Procedura durează, de regulă, mai puțin de trei luni.

Printre problemele care pot fi discutate se numără costurile creditului, dobânzile, comisioanele și condițiile de rambursare. Totuși, depunerea unei cereri nu garantează reducerea ratei, ștergerea unei datorii sau acceptarea negocierii de către creditor. De asemenea, solicitările privind ștergerea înregistrărilor din Biroul de Credit nu intră în procedura de conciliere a CSALB. În primele nouă luni din 2026, Centrul a primit 513 cereri de acest tip, care nu au putut fi transformate în dosare de negociere.